Depuis plus d'une décennie, les taux d'intérêts sont à des niveaux historiquement bas - le taux cible de la Banque du Canada est actuellement à 1,75% - et il semble peu probable qu'il augmente bientôt. Partout au pays, les épargnants recherchent de nouvelles façons de faire fructifier leur argent, et les prêts entre pairs représentent une excellente opportunité. Ce type d'investissement comporte des risques différents de ceux que vous trouverez dans les investissements traditionnels, mais il existe également un potentiel de revenus supérieurs.
Le crédit à la consommation est la vache à lait de la plupart des banques
Investir avec goPeer signifie que vous obtenez un accès au crédit à la consommation, qui correspond à la dette d'une autre personne, un emprunteur. Les organisations qui offrent la possibilité d'obtenir un accès à l'investissement au crédit à la consommation, comme goPeer, sont appelées des platesformes de prêt entre pairs.
Bien que vous connaissiez probablement le crédit à la consommation en tant qu'emprunteur sous l'utilisation des cartes de crédit ou en contractant des prêts, vous ne le connaissez peut-être pas comme une option d'investissement, car il n'a été mis à la disposition des investisseurs particuliers que récemment. En fait, les banques canadiennes et les grandes institutions financières ont gardé une emprise serrée sur les prêts.
Gagnez des retours rebustes
Au moment d'écrire ces lignes, les taux moyens actuels sur les placements à revenu fixe traditionnels restent faibles:
- Obligations du gouvernement du Canada (5 ans): 1,13%
- CPG (3 à 5 ans): 1,50% à 2,50%
- Indice des obligations de sociétés canadiennes: 2,54%
Le prêt entre pairs offre la possibilité de générer des rendements plus attractifs sur votre investissement. Selon PwC, les prêts alternatifs ont produit des rendements robustes à une fraction de la volatilité des autres classes d'actifs et à une échéance moyenne pondérée plus courte, comme indiqué ci-dessous.
Le prêt entre pairs offre un type particulier de prime derisque de crédit non disponible avec les actifs traditionnels. Il donne accès au crédit à la consommation à un niveau de prêt unique, sans effet de levier, de tranching ou autre structure dérivée, permettant aux investisseurs d'accéder à la prime de risque de crédit sous sa forme la plus simple - ce qui a toujours été la vache à lait des banques. En outre, les investisseurs sont rémunérés pour la détention de leurs billets jusqu'à l'échéance sous la forme d'une prime de rendement d'illiquidité.
Le prêt entre pairs diversifie votre portefeuille de placement
La diversification de portfolio consiste à répartir vos investissements sur différents actifs non corrélés afin de limiter votre exposition à un événement spécifique. Cette pratique est conçue pour atténuer le risque de votre portfolio au fil du temps. Pour obtenir de réels avantages de la diversification, les portfolios d'investissement doivent être construits avec des actifs qui sont peu corrélés entre eux.
Traditionellement, le crédit à la consommation ajoute une diversification persistante du portfolio, quels que soient les actifs auxquels il est comparé. Les investisseurs institutionnels ont réalisé la véritable valeur diversifiante des prêts alternatifs, ce qui les a incités à allouer une part croissante de leurs portfolio d'investissement à cette classe d'actifs.
Comment le prêt entre pairs compare-t-il aux autres investissements?
Les investisseurs attentifs doivent comprendre les principales caractéristiques du crédit à la consommation en tant que véhicule d'investissement, et comment il se compare aux classes d'actifs traditionnelles comme les actions et les obligations. Le tableau ci-dessous propose une comparaison de haut niveau des différentes classes d'actifs.
En résumé
En bref, l'investissement dans le crédit à la consommation n'a été traditionellement accessible qu'aux banques et aux grandes institutions financières. Nous sommes fiers de mettre cette classe d'actifs à la disposition des investisseurs canadiens particuliers et de leur offrir un outil supplémentaire pour diversifier leur portfolio.
Les prêts entre pairs offrent des rendements robustes avec une échéance moyenne pondérée courte et des flux de liquidités prévisibles. De plus, en tant que classe d'actifs, le crédit à la consommation ajoute une véritable diversification aux portfolios d'investissement. Remplacer une petite partie de l'allocation des titres à revenu fixe dans un portfolio de placements par des prêts entre pairs peut améliorer considérablement votre rendement ajusté au risque.
Si vous ne savez pas si prêter vous convient, vous devriez consulter un conseiller financier indépendant avant de commencer. N'oubliez pas qu'en prêtant votre capital, vous courez un risque, tandis que les règles et allégements fiscaux peuvent changer selon votre situation personnelle.