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L'obtention de votre diplôme est l'une des étapes les plus importantes de votre vie, car cela marque le début d'un nouveau chapitre. Cependant, la transition entre la vie étudiante et la vie active peut également être intimidante. La bonne nouvelle ? C'est le moment idéal pour poser les bases d'un patrimoine durable.
Vous n’avez pas besoin d’un salaire énorme pour commencer, juste un peu de cohérence et l’adoption d’habitudes intelligentes dès le début vous prépareront à l’indépendance financière à long terme.
Leçon 1 : Commencez tôt (même si c'est petit)
Quel est votre plus grand avantage en tant que jeune diplômé ? Le temps.
Le temps est la ressource non renouvelable la plus importante de l'univers, et vous en avez la chance. Les intérêts composés sont votre meilleur allié. Commencer tôt, même avec de petits montants, peut générer des rendements plus importants à long terme que si vous commencez tard avec plus d'argent.
Décomposons-le :
- Commencez à 22 ans, investissez $100/mois → $226 050 à 62 ans
- Commencez à 32 ans, investissez $100/mois → $103,869 à 62 ans
- Commencez à 32 ans, investissez $200/mois → $207 738 à 62 ans
Même en doublant votre investissement mensuel n'a pas battement commençant tôt avec une quantité plus petite. Le temps bat timingPlus vous commencez tôt, plus votre argent fonctionne pour vous même si tu es investir moins.
Leçon 2 : Automatisez vos contributions
L'un des meilleurs moyens de se constituer un patrimoine durablement et sans trop réfléchir est d'automatiser ses finances. Vous pouvez configurer votre système pour que les paiements soient prélevés sur votre compte dès que vous recevez votre salaire, ce qui vous permet de le faire sans même y penser.
Vous pouvez configurer un virement automatique vers :
- Un compte d'épargne à intérêt élevé pour votre fonds d'urgence
- Un CELI ou un REER
- Une plateforme d'investissement pour les revenus passifs
Cette approche est « loin des yeux, loin du cœur » et votre futur vous remerciera.
Leçon 3 : La diversification ne concerne pas uniquement les grands portefeuilles
Il n'est pas nécessaire de disposer d'un capital important pour adopter de bonnes habitudes d'investissement. Même avec des apports minimes, voire modestes, vous pouvez déjà commencer à diversifier vos investissements.
En plus des investissements traditionnels, les plateformes adaptées aux particuliers permettent d’investir dans :
- Immobilier fractionné
- Crédit à la consommation
- Obligations vertes et autres actifs ESG
Prendre l’habitude maintenant vous protège contre la volatilité et vous permet de construire un portefeuille plus résilient à long terme.
Leçon 4 : Habitudes > Timing
Les bonnes habitudes sont très faciles à prendre, surtout si on s'y prend tôt. Nul besoin d'être un expert pour maîtriser ses finances. Ce sont vos habitudes quotidiennes qui vous permettent de anticiper parfaitement les marchés et qui font la plus grande différence à long terme.
En vous mettant en place dès maintenant et en adoptant des routines financières judicieuses dès le début, vous pouvez réduire votre anxiété et poser des bases solides. C'est comme se brosser les dents : c'est la régularité de votre routine qui compte, et l'élégance de votre brosse à dents.
Voici sur quoi vous devriez vous concentrer :
- Vivre selon ses moyens : cela ne signifie pas renoncer à tout plaisir, mais simplement gérer ses dépenses de manière réfléchie. Votre état d'esprit financier ne devrait pas être « Que puis-je acheter avec cet argent ? », mais plutôt « Comment puis-je en tirer profit ? »
- Évitez toute dette à intérêt élevé : la dette n'est pas toujours mauvaise, mais elle peut rapidement faire boule de neige et devenir incontrôlable, en particulier les cartes de crédit qui donnent l'impression d'être de l'argent gratuit jusqu'à ce que la facture arrive. Soyez intelligent et empruntez avec un plan de remboursement et payez toujours plus que le minimum.
- Construire son crédit de manière responsable : un bon crédit peut ouvrir des possibilités de taux d’intérêt plus bas et de meilleures opportunités financières à l’avenir.
- Cohérence : Respectez votre plan, même en période de ralentissement. Le temps passé sur le marché est plus important que le timing.
Réflexions finales : vous n’avez pas besoin d’être parfait, il suffit de commencer.
La perfection est l'ennemi du succès. Vous ne le faites pas il faut tout faire correctement ou tout savoir sur ce qu'il y a à faire savoir, il vous suffit de faire ce premier pas. Si c'est mettre de côté $50/mois ou s'inscrire à votre première plateforme d'investissement, commencer tôt signifie simplement que vous avez du temps devant vous et c'est l'outil financier le plus puissant que vous puissiez avoir.
