Emprunter de l'argent peut nous aider à réaliser des ambitions personnelles et coûteuses. Qu'il s'agisse de faire des études, d'acheter une nouvelle maison, une nouvelle voiture, de démarrer une entreprise ou simplement de faire face aux dépenses quotidiennes, l'endettement peut être la seule option qui s'offre à vous. Bien que la dette puisse aider à atteindre nos objectifs, la gestion imprudente de la dette peut entraîner des problèmes financiers et un stress indésirable.
Aujourd'hui, nous allons vous expliquer quelques-unes des approches populaires pour rembourser la dette, comme la méthode boule de neige de la dette, méthode de l'avalanche de dettes et une stratégie de consolidation de dettes en utilisant prêt entre pairs.
Méthode boule de neige de la dette
La méthode boule de neige de la dette a été introduite par un animateur de talk-show radio très respecté, David Ramsey qui prétend que l'élan - et non les mathématiques - est la clé de l'élimination de la dette. La méthode Debt Snowball itère que vous devriez d'abord rembourser la dette avec le solde le plus bas, quels que soient les taux d'intérêt sur vos autres soldes. Vous devez effectuer les paiements minimums sur tous vos autres soldes, à l'exception de votre plus petit solde, que vous devez payer autant que possible pour vous en débarrasser. Lorsque la plus petite dette est payée en totalité, vous transférez l'argent que vous payiez sur cette dette dans le prochain solde le plus petit.
David Ramsey affirme que les étapes de la stratégie boule de neige de la dette sont :
Étape 1 : Énumérez vos dettes de la plus petite à la plus grande, quel que soit le taux d'intérêt.
Étape 2 : Effectuez des paiements minimums sur toutes vos dettes sauf les plus petites.
Étape 3 : Payez le plus possible sur votre plus petite dette.
Étape 4 : Répétez jusqu'à ce que chaque dette soit entièrement payée.
En théorie, au moment où les dettes finales sont atteintes, le montant supplémentaire payé pour les dettes les plus importantes augmentera rapidement, semblable à une boule de neige roulant vers le bas et ramassant plus de neige, d'où son nom. Un facteur phycologique est également en jeu - au fur et à mesure que vous complétez vos petites dettes, vous embrasserez le sentiment de victoire et ainsi, vous continuerez à rembourser plus de dettes pour maintenir ce sentiment jusqu'à ce que vous soyez financièrement libre.
Une étude réalisée par le École de gestion Kellogg prétend que les personnes ayant des soldes importants sont plus susceptibles de s'en tenir à leur plan de remboursement de la dette si elles se concentrent d'abord sur des soldes plus petits.
Méthode de l'avalanche de la dette
La méthode de l'avalanche de dettes est une méthode plus connue de remboursement de la dette. Il consiste à effectuer des paiements minimaux sur toutes les dettes, puis à utiliser l'argent restant pour rembourser la dette au taux d'intérêt le plus élevé. Mathématiquement, c'est le plus logique, vous paierez moins d'intérêts si vous vous attaquez à vos dettes dans cet ordre. Économiser de l'argent sur les intérêts signifie que vous rembourserez vos dettes plus rapidement. Les prêts à taux d'intérêt élevé comprennent, mais sans s'y limiter :
- Cartes de crédit
- Avances de trésorerie
- Prêts auto
- Prêts personnels
- Prêts sur salaire
- Factures médicales
Cet itinéraire peut vous aider à économiser du temps et des intérêts sur votre parcours de remboursement de la dette.
Les boules de neige et les avalanches de dettes sont toutes deux utiles et l'effacement de la dette est le résultat le plus important. Si vous pouvez payer moins d'intérêts avec une avalanche de dettes, c'est très bien. Mais si vous faites mieux avec les avantages psychologiques qui accompagnent une boule de neige de la dette, c'est bien aussi. Le coût d'intérêt plus élevé pourrait simplement être un prix qui vaut la peine de payer pour vous aider à rester sur la bonne voie.
Stratégie de consolidation de dettes
Étant donné que les deux consistent à s'attaquer à la dette et à trouver la voie de la liberté financière, nous suggérons également d'examiner une solution de consolidation de dettes, qui pourrait mieux fonctionner avec la stratégie d'avalanche de dettes et serait la plus logique économiquement. Les prêts entre pairs fonctionnent très bien pour la consolidation de dettes, car ils offrent normalement de meilleurs taux que les cartes de crédit, les prêts sur salaire ou la plupart des institutions financières pour les prêts personnels. Faites simplement une demande de prêt en ligne et utilisez les fonds pour rembourser toutes vos autres dettes. Cela organisera toutes vos dettes dans un seul formulaire consolidé dont vous pourrez facilement suivre l'évolution. goPeer est une plate-forme de prêt peer to peer qui relie les prêteurs aux emprunteurs permettant aux individus d'atteindre plus rapidement la liberté financière. Pour en savoir plus sur les emprunts entre pairs, visitez goPeer.ca
Trouvez la bonne stratégie pour vous et respectez-la. Une fois que vous aurez établi une routine cohérente de remboursement de vos dettes, vous atteindrez la liberté financière plus tôt que vous ne le pensez !