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Gérer ses dettes est sans aucun doute une tâche stressante. Dettes peut rapidement devenir incontrôlable, surtout si c'est pas géré correctement. Peut-être que c'est a commencé quand tu acquis prêts étudiants et s'est rapidement accumulé à partir de là ou vous étiez trop excité lorsque vous avez reçu votre première carte de crédit et j'ai un petit à heureux de dépenser. Dans tous les cas, la première étape pour la gestion de la dette est la volonté de prendre la tête haute.
Certains des types de dettes les plus courants au Canada
Selon une enquête canadienne sur les capacités financières de 2019, le type de dette le plus courant et le plus important pour les Canadiens est dette hypothécaire. 40% des Canadiens ont une hypothèque dont le montant moyen dû est de $200 000 $[1]. Malgré la prévalence du financement hypothécaire, de nombreux Canadiens ont encore du mal à comprendre les conditions hypothécaires, les taux d'intérêt et la stratégie de remboursement.
La tranche d'âge avec le plus haut dette de carte de crédit Au Canada, les milléniaux et la génération Z sont les plus nombreux[2]. Le coût de la vie et les dépenses ne cessant d’augmenter, les jeunes Canadiens comptent de plus en plus sur les cartes de crédit pour gérer leurs dépenses et joindre les deux bouts. Une forte dépendance aux cartes de crédit peut entraîner des frais d’intérêt élevés, surtout s’ils ne parviennent pas à payer le solde en entier.
Comme la majorité des Canadiens, votre première expérience avec l’endettement est probablement prêts étudiants. Cette première expérience d’emprunt peut être à la fois un outil essentiel pour faire progresser vos études et un fardeau financier énorme à l’approche de vos années d’adulte. Avant même de recevoir votre premier chèque de paie, vous êtes déjà confronté à un montant important de dettes, ce qui peut représenter une énorme pression pour un jeune professionnel.
Se rendre du point A au point B sans tracas est une préoccupation majeure pour de nombreux Canadiens, ce qui conduit 28% des Canadiens à avoir des dettes prêts ou locations de véhicules [3]. Ce que beaucoup de gens ne comprennent pas, c’est que posséder un véhicule entraîne d’autres coûts que le simple coût de la voiture.
Tenez compte de ces étapes pour gérer vos dettes
Comprendre les détails de toutes vos dettes afin d'avoir une idée claire de la manière dont chacun fonctionne. Dressez la liste de tous ces éléments, y compris les conditions, les taux, les mensualités, le montant total dû et les autres détails à votre disposition. Cela vous donnera l'occasion de les examiner tous en un seul endroit et facilitera l'élaboration de votre stratégie.
Maintenant que vous les avez tous répertoriés, vous pouvez identifier les prêts ayant les taux d’intérêt les plus élevés. En accordant la priorité au remboursement de ces dettes, vous pouvez économiser une somme importante en frais d’intérêt.
Il s’agit d’une stratégie que vous pouvez mettre en œuvre lors du remboursement des prêts, appelée Méthode de la boule de neigeImaginez les boules de neige de dessins animés roulant sur le flanc de la montagne et devenant de plus en plus grosses au fur et à mesure de sa descente. Cette stratégie consiste à rembourser d'abord les plus petits prêts et à effectuer les paiements minimums sur les autres, puis à créer une dynamique et à vous donner un sentiment d'accomplissement pour vous encourager à continuer.
Alternativement, vous pouvez essayer le Méthode d'avalanche Ce qui, comme son nom l'indique, signifie que le prêt est en cascade et affecte une zone plus large au fur et à mesure de son évolution. Cette méthode consiste à rembourser en premier le prêt ayant le taux d'intérêt le plus élevé, quel que soit le montant du prêt. Cette méthode sera plus rentable à long terme, car vous gaspillez moins d'argent en intérêts.
Quelle que soit la stratégie de remboursement que vous souhaitez utiliser, il est important de créer un budget réaliste. Cela signifie que vous devez allouer suffisamment de fonds pour rembourser vos dettes tout en tenant compte de vos dépenses. En plus de cela, réduire les dépenses Il sera nécessaire d'utiliser vos économies pour rembourser vos dettes. Annuler les abonnements non utilisés, manger moins au restaurant ou toute autre dépense inutile que vous pouvez supprimer en fonction de votre style de vie et de vos besoins.
N'importe lequel revenu supplémentaire ou des gains financiers inattendus comme des remboursements d'impôts, des bonus ou autres devraient être directement utilisés pour rembourser des dettes. Souvent, lorsque nous recevons ce genre de revenus supplémentaires, nous les dépensons déjà dans notre tête, ce qui est un état d'esprit difficile à surmonter, certes, mais qui est préjudiciable à mettre en œuvre.
Enfin, surveillez vos progrès et exploitez les petites victoires pour maintenir la motivation.
N’oubliez pas que la partie la plus difficile de tout processus est de démarrer.
