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Six mois se sont déjà écoulés depuis le début de l'année 2025. Nombreux sont ceux qui ont depuis longtemps oublié leurs objectifs de début d'année, mais le milieu de l'année est le moment idéal pour tout réévaluer, notamment en matière d'investissements. L'année a été marquée par la hausse des taux, la volatilité des actions et les inquiétudes liées à l'inflation, ce qui a poussé beaucoup d'investisseurs à repenser leur allocation de capital.
De nombreux investisseurs se tournent désormais vers d'autres secteurs que les actions et les obligations pour améliorer leur protection contre les baisses. Le crédit privé est une solution.
Qu'est-ce que le crédit privé ?
Crédit privé typiquement désigne les prêts non bancaires accordés aux particuliers ou entreprises généralement par le biais de prêts structurés qui ne sont pas négociés sur les marchés publics. Cela signifie souvent que les transactions sont conclues de manière privée et échanges rendement plus élevé pour une liquidité réduite.
Pourquoi 5% est un bon point de départ
Pour de nombreux investisseurs, allouer 5% de leur portefeuille au crédit privé constitue une approche équilibrée. Ces placements sont suffisamment significatifs pour améliorer la diversification et les revenus du portefeuille, tout en restant suffisamment prudents pour maintenir la liquidité et limiter le risque de crédit. C'est un facteur particulièrement important à prendre en compte pour les investisseurs particuliers qui préfèrent conserver la majeure partie de leurs actifs liquides.
Même les plus grandes institutions ont adopté cette approche. Une enquête Goldman Sachs de 2023 a révélé que les investisseurs institutionnels détiennent en moyenne 5,71 TP4T de leurs actifs en crédit privé, tandis que beaucoup visent 7,81 TP4T [1].
Attribuer une petite partie (comme 5%) vers le crédit privé peut être une décision conservatrice mais stratégique pour les investisseurs qui révisent leurs portefeuilles en milieu d'année.
Diversification + Revenu
Le crédit privé peut répondre à certains des principaux problèmes rencontrés par les investisseurs :
- Volatilité potentiellement plus faible que les obligations : le crédit privé est moins exposé aux fluctuations quotidiennes du marché, et ses conditions de transaction plus strictes, telles que les protections des clauses restrictives et la souscription directe, peuvent contribuer à offrir plus de stabilité et de protection contre les baisses pendant les périodes de volatilité.[2]
- Rendements attractifs : Le crédit privé a toujours offert des rendements plus élevés que les obligations traditionnelles. Ces rendements plus élevés s'accompagnent de plus de risques et de moins de flexibilité, mais ils peuvent être attrayants pour les investisseurs à long terme. [3]
L'accès aux capitaux est important : comment le crédit privé s'est ouvert aux investisseurs individuels
Le crédit privé a longtemps été l'apanage des investisseurs institutionnels, mais la situation évolue avec l'accès croissant des particuliers à cette classe d'actifs. Nul besoin d'un patrimoine à sept chiffres ni d'un accès à des fonds privés ; il suffit d'un plan et d'un apport minimum.
Cette accessibilité est importante pour deux raisons :
- Constitution de portefeuille : les investisseurs individuels peuvent désormais bénéficier du même potentiel de rendement et de la même diversification que ceux sur lesquels les institutions se sont appuyées, sans dépendre uniquement des actions, des obligations ou des FPI.
- Inclusion financière : La démocratisation du crédit privé permet à davantage de Canadiens d'harmoniser leurs objectifs financiers avec un impact social réel. Vous soutenez ainsi vos concitoyens tout en gagnant des revenus mensuels.
C’est un changement de donne pour les investisseurs individuels où chaque niveau de diversification compte.
Facteurs clés à prendre en compte lors d'un investissement dans la dette privée
Le crédit privé diffère considérablement des classes d’actifs plus conventionnelles comme les actions ou les obligations d’État. C'est Il est essentiel pour les investisseurs d'aligner leurs allocations de dette privée sur leurs objectifs financiers globaux, leur tolérance au risque et leurs préférences en matière de liquidité. Si la dette privée peut offrir des rendements attractifs, ces rendements sont généralement liés à des facteurs externes. avec Risque élevé. Les investisseurs doivent être conscients que ces instruments peuvent générer des rendements limités, voire négatifs, et que, dans certains cas, une perte en capital est possible. Avant d’inclure le crédit privé dans un portefeuille, c'est Il est important d'évaluer son intégration dans la stratégie globale de l'investisseur. Consulter un conseiller financier peut contribuer à garantir que ces investissements produisent les résultats escomptés. Et comme pour tout investissement, c'est Il est important de se rappeler que les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable des résultats futurs.
Dernières pensées
Une véritable diversification n'est pas à propos de mélanger actions et obligations, cela signifie être exposé à différentes sources de risque.
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L’investissement comporte des risques, notamment la perte éventuelle du capital.
