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Selon le Centre antifraude du Canada (CAFC), les Canadiens ont perdu 15638 millions de livres sterling à cause de la fraude en 2024 [1]. Les escroqueries sont de plus en plus créatives et l'utilisation de l'IA facilite la tâche des fraudeurs. Dans cet article, nous analyserons les escroqueries financières les plus courantes auxquelles les Canadiens sont victimes et comment les éviter.
1. Escroqueries par usurpation d'identité gouvernementale
Comment ça marche : Un jour, vous êtes assis chez vous, vaquant à vos occupations, lorsque vous recevez un appel inattendu. L'appelant indique qu'il provient de l'ARC. Vous répondez et la voix à l'autre bout du fil vous informe qu'une plainte a été déposée contre vous par l'ARC et que, si vous ne réglez pas immédiatement les amendes dues, vous encourrez des conséquences juridiques.
Les escrocs vous appellent, vous envoient des SMS ou des courriels en prétendant que vous avez commis une infraction et que vous devrez payer une amende immédiatement, jouant ainsi sur votre peur et créant un faux sentiment d'urgence. Ils se font passer pour des représentants d'une administration publique, comme l'ARC, la police ou les services d'immigration, et utilisent souvent un faux numéro d'appelant pour paraître plus officiels.
Drapeaux rouges à surveiller :
- Menaces d’arrestation immédiate et utilisation de propos menaçants ;
- Demande de paiement rapide par téléphone, via cartes-cadeaux ou virement bancaire ;
- Vous faire pression pour que vous agissiez immédiatement.
Comment vous protéger :
- Les agences gouvernementales ne vous feront pas pression pour effectuer des paiements par téléphone ;
- Si vous avez des doutes sur un appel ou un message que vous recevez, raccrochez le téléphone et appelez l'agence concernée en utilisant ses coordonnées officielles ;
- Signalez toujours les appels suspects et bloquez les numéros.
Voici un exemple d'arnaque téléphonique de l'ARC, écoutez-le :
2. Escroqueries bancaires et hameçonnage
Comment ça marche : Vous recevez un e-mail ou un SMS prétendant provenir de votre banque et vous demandant de confirmer vos informations. Ces messages annoncent que votre compte est suspendu ou désactivé si vous ne vous connectez pas immédiatement via le lien fourni. Parfois, ils prétendent même que vous avez reçu un virement sur votre compte et que vous devez confirmer vos informations pour recevoir l'argent.
Ces messages contiennent souvent des liens vers des sites Web frauduleux qui volent vos informations de connexion une fois que vous les avez saisies.
Drapeaux rouges à surveiller :
- Messages urgents vous demandant de cliquer sur un lien ou de confirmer vos informations ;
- Fautes d’orthographe ou adresses e-mail d’expéditeur étranges ;
- Demander des informations sensibles telles que vos numéros de compte ou vos mots de passe.
Comment vous protéger :
- Les banques ne vous demanderont jamais vos informations de connexion, et encore moins par e-mail ou par SMS.
- Saisissez manuellement le nom du site Web de votre banque au lieu de cliquer sur les liens envoyés par e-mail ou par SMS.
- Utilisez l’authentification à deux facteurs pour protéger vos comptes contre les connexions indésirables.
Voici un exemple d’e-mail de phishing et ce à quoi vous devez faire attention [2] :
Ils auront également souvent une adresse e-mail sans rapport avec le sujet, comme ceci :
Et des liens suspects et sans rapport :
3. Achats en ligne et escroqueries des faux détaillants
Comment ça marche : Vous trouvez une bonne affaire en ligne grâce à une publicité sur les réseaux sociaux ou sur un site web. Vous décidez de ne pas laisser passer cette réduction « unique » et d'acheter. Après tout, ce n'était pas une somme énorme comparée au retour potentiel. Mais après avoir payé, le produit n'arrive jamais, ou on vous a informé qu'il était expédié et en route, mais après des semaines d'attente, vous recevez un produit bon marché, contrefait ou complètement différent de ce que vous avez commandé.
Si l'expédition de votre commande peut prendre des semaines, c'est parce que les escrocs souhaitent maintenir leur site web en ligne le plus longtemps possible sans être signalés. Ils exploitent la peur de rater quelque chose (FOMO) des consommateurs et utilisent le marketing de rareté pour stimuler la demande et créer un sentiment d'urgence.
Drapeaux rouges à surveiller :
- Des offres trop belles pour être vraies ;
- Un site Web récemment créé ou des avis clients qui semblent faux ou qui répètent sans cesse les mêmes sentiments à propos du produit ;
- Sites qui n'acceptent que certains modes de paiement comme la crypto, le virement bancaire, etc.
Comment vous protéger :
- Recherchez la marque et le vendeur et consultez les avis sur différentes plateformes ;
- Évitez de faire des achats sur des sites Web inconnus ;
- Vous pouvez utiliser un outil de recherche d'images inversées pour voir si leurs listes de produits proviennent d'une autre marque.
*Recherche d'image inversée d'une robe copiée et utilisée sur différents sites Web.
4. Faux investissements et arnaques aux cryptomonnaies
Comment ça marche : Les escrocs vous promettent des rendements importants sans risque grâce à de fausses plateformes d'investissement ou à des opportunités d'investissement en cryptomonnaies. Ils utilisent généralement les forums en ligne et les réseaux sociaux pour attirer leurs victimes vers de faux investissements.
Il existe de nombreux types de ces escroqueries, notamment :
- Systèmes de Ponzi cryptographiques : comme dans un système de Ponzi classique, une fois que vous avez investi, cet argent sera versé aux premiers investisseurs au lieu de générer des rendements réels.
- Pump-and-dump : les fraudeurs augmentent artificiellement le prix d'une petite action ou d'une cryptomonnaie inconnue grâce à un battage publicitaire trompeur, puis vendent leurs actions avec un bénéfice, laissant les investisseurs avec des actifs sans valeur.
- Fausses plateformes de trading : Vous déposez de l'argent sur un site web qui ressemble à une vraie plateforme de trading, et vous pouvez même constater de faux profits. Mais lorsque vous essayez de retirer votre argent, il disparaît.
Drapeaux rouges à surveiller :
- Rendements élevés garantis sans risque ;
- Pression pour agir vite et investir immédiatement ;
- Aucune information claire sur l'entreprise ou les cryptomonnaies. Les sociétés d'investissement légitimes sont enregistrées et réglementées. Découvrez comment goPeer est réglementé.
Comment vous protéger :
- Faites toujours vos recherches avant d’investir dans quoi que ce soit ;
- N'investissez jamais par peur de manquer quelque chose ou de vous laisser guider par vos émotions ;
- Utilisez des plateformes d’investissement réputées.
5. Fausses offres d'emploi
Comment ça marche : Les escrocs publient de fausses offres d'emploi, souvent via des sites de recherche d'emploi légitimes, ou contactent directement les candidats en leur promettant un emploi facile, avec des horaires flexibles et un salaire élevé. Une fois contactés, les « employeurs » leur demandent de payer la formation, les uniformes, les fournitures, etc. avant de commencer le travail.
D'autres fois, ces escrocs incitent les candidats à commettre une fraude en leur nom en encaissant de faux chèques. Ils inventent une excuse convaincante pour justifier l'encaissement du chèque par l'employé et lui demandent de lui renvoyer les fonds.
Drapeaux rouges à surveiller :
- Emplois qui nécessitent de payer quelque chose à l’avance ;
- Les employeurs qui vous demandent d’encaisser des chèques ou de transférer de l’argent en leur nom ;
- Les employeurs qui communiquent uniquement via des applications de messagerie.
Comment vous protéger :
- Recherchez des entreprises en ligne, soit via LinkedIn, soit via d’autres sites d’emploi officiels ;
- N'envoyez pas vos informations personnelles avant d'avoir vérifié que l'entreprise est légitime ;
- Si un travail semble trop facile et trop beau pour être vrai par rapport au salaire, c'est probablement une arnaque.
Dernières pensées
Avec les progrès constants de la technologie, de l'IA et de l'ingénierie sociale, certains trouveront toujours le moyen de les exploiter pour abuser d'autrui. Ils perfectionnent constamment leurs tactiques et leurs astuces pour tromper les gens. Mais la bonne nouvelle, c'est que vous pouvez les déjouer en restant informé et sceptique. Faites confiance à votre instinct si quelque chose vous semble anormal.
Quelques points clés pour vous protéger :
- Vérifiez et prenez le temps de vérifier les faits.
- Ne laissez pas la peur de rater quelque chose influencer votre décision. Les escrocs miseront sur l'urgence et vous pousseront à agir vite.
- Ne partagez jamais d'informations personnelles à moins d'être sûr d'avoir affaire à une entité légitime.
- Si c'est trop beau pour être vrai, c'est certainement le cas.
- Utilisez des mots de passe forts et une authentification à deux facteurs sur vos comptes.
- Signalez les escroqueries. Si vous suspectez une fraude, vous pouvez la signaler à l' Centre antifraude du Canada.
Plus les gens sont informés de ces escroqueries, plus les fraudeurs ont du mal à réussir. La sensibilisation est la meilleure défense.
Source:
[1] https://www.canada.ca/fr/bureau-de-la-concurrence/nouvelles/2025/02/mois-de-prevention-de-la-fraude-pour-se concentrer-sur-la-fraude-par-usurpation-d-identité-l-une-des-formes-de-fraude-à-la-croissance-la-plus-rapide-.html
[2] https://scotialogic.com/spot-phishing-emails-like-a-boss/
[3] https://www.welivesecurity.com/2019/11/28/5-scams-watch-out-shopping-season/
